独身の貯金、平均より中央値を見て。楽しみも貯金も大切にする「先取り」の順番

「同年代はもっと貯めているのでは」と不安になって、楽しみを我慢していませんか。この記事では、独身の貯蓄の実態をデータで確認したうえで、楽しみも貯金も大切にするお金の使い方を紹介します。

平均は255万円、でも「真ん中の人」は37万円

単身世帯	平均	中央値	金融資産なし
20歳代	255万円	37万円	33.2%
30歳代	501万円	100万円	32.3%

平均は一部の多く持っている人が引き上げます。並べたときに真ん中にいる人（中央値）は、20代で37万円、30代で100万円。そして約3人に1人は金融資産を持っていません。周りと比べるなら、平均ではなく中央値を基準にしてみてください。

出典：金融経済教育推進機構（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」2025年（2025年12月公表）各種分類別データ。金融資産を保有していない世帯を含む

34歳以下の単身世帯の1か月の支出は約17.8万円。食費と住居費で4割あまりを占めます。教養娯楽と交際費を合わせた「楽しみ」に使うお金は約3.7万円で、支出のおよそ2割です。

出典：総務省「家計調査」家計収支編 2025年単身世帯・34歳以下（第2表）

「消費・浪費・投資」という分け方は、自分を責めやすくなりがちです。おすすめの基準はひとつ、「使ったあとに満足が残るかどうか」です。

満足が残る支出	満足が残らない支出
旅行の思い出、友人との時間、体調を整えるもの、学び	なんとなくのコンビニ、使っていないサブスク、付き合いだけの飲み会

同じ外食でも、残る外食と残らない外食があります。金額の大小ではなく、あとに残る満足で判断してみてください。

多くの人は「生活費→余ったら貯金→さらに余ったら楽しみ」の順番で、楽しみが最後になり我慢が続きます。先に楽しみと貯金の枠を取ることで、罪悪感なく使えるようになります。

貯金はサブスクのように自動で引き落とされる仕組みにすると、意思の力がいりません。楽しみは推し活と同じで、月の上限だけ決めておけば、その範囲内では全力で楽しめます。

楽しみ3万円・貯金4万円を給料日に別口座へ移し、残りの18万円で生活。楽しみの中身は月によって旅行の積立にしたり友人との食事にしたり。格安SIMへの変更と使っていないサブスクの解約で固定費も見直し、「使っていいお金」が見えて買い物の迷いが減りました。（架空の事例です）

先取り貯金を始めたら、最初の目標にしたいのが、急な出費や収入が減ったときにすぐ使える「すぐ引き出せるお金」です。FPの相談では生活費の3〜6か月分をひとつの目安にすることが多く、34歳以下の単身世帯の平均的な支出（月約17.8万円）で考えると、約53万〜107万円になります。

毎月の先取り額	1年後	2年後	3年後
2万円	24万円	48万円	72万円
3万円	36万円	72万円	108万円
4万円	48万円	96万円	144万円

20代の中央値（37万円）と比べると高く感じるかもしれませんが、毎月3万円なら3年で届く金額です。焦らず、仕組みで少しずつ近づけば大丈夫です。

薬剤師としてお伝えしたいのが、体調とお金のつながりです。会社員や公務員などで勤務先の健康保険に入っている人は、仕事以外の病気やケガで会社を休み、給与が受けられないときに「傷病手当金」を受け取れる場合があります。

項目	内容（協会けんぽの場合）
いつから	連続して3日間休んだあと、4日目以降の休んだ日
1日あたりの額	標準報酬月額の平均を30で割った額の3分の2（おおよそ給与の3分の2）
受け取れる期間	支給を始めた日から通算1年6か月

自営業やフリーランスの方が入る国民健康保険では、扱いが異なります。自分がどの健康保険に入っていて、休んだときに何を受け取れるかを一度確かめておくと、「すぐ引き出せるお金」をいくら用意すればいいかも見えてきます。

出典：全国健康保険協会（協会けんぽ）「傷病手当金」